前几天，一位刚出月子的妈妈来找我。宝宝足月出生，黄疸住了几天院，现在复查也没事。家里人都在催：趁孩子小赶紧买。她却卡在第一步，不知道该先办医保，还是先挑医疗险和重疾险。
很多新手爸妈都有这个时刻。手机里存了好几条产品链接，越看越怕漏。其实先后顺序理出来，事情会简单很多。
第一件事：把出生这段资料收好
出生记录、出院小结、复查报告，先放进同一个文件夹。宝宝有过住院、早产、低出生体重、黄疸、肺炎或检查异常，也把相关报告留下来。
给孩子看保险时，健康告知往往就从这些经历问起。资料在手里，和顾问沟通会更准确；真遇到需要补充说明的情况，也不用临时翻相册找半天。
第二件事：少儿医保尽快办好
少儿医保是底座。宝宝出生后，先留意当地医保部门的办理通知，把参保、缴费和待遇生效时间问清楚。各地规则会有差别，别只照着外地攻略办。
很多商业医疗险会区分有医保、无医保投保，也会写到就诊时医保结算的要求。医保先办好，后面选方案时少一个变量，保费和理赔路径都更容易看明白。
第三件事：商业保障分开看
医疗险解决的是看病报销。孩子小，门急诊、住院、续保稳定性、医院范围和健康告知，都要逐项看。
重疾险提供的是一笔长期保额。孩子遇到大病、父母需要停工陪护时，这笔钱可以由家庭自己安排。保额、保障期限和缴费年限，需要贴着家里的长期预算来定。
意外险可以随着孩子长大、活动范围变大再补上。别为了“配齐”一次性买一堆小险种，把真正长期要交的保费挤没了。
我给新生儿家庭做方案时，会先问四件事：宝宝多大、出生和复查情况怎样、现在手里有什么资料、每年愿意长期留多少预算。先把这四件事说透，产品才有筛选的方向。
张山风能帮你做什么
张山风走的是保险经纪渠道。我的工作不只是在投保页帮你点几下：我会按孩子的健康情况筛产品、核对健康告知、把能准备的病历和复查资料先整理好；长险投保后，也会协助申请纸质合同，和家长一起把保单保什么、不保什么、哪一年续费记清楚。
孩子以后真的住院或出险，家长先把情况告诉我。该走医保、要留哪些单据、材料怎么准备，我会陪着处理。保险买完只是开始，后面的十几年、几十年，才是服务真正派上用场的时候。
家长常问
宝宝黄疸住过院，现在能买保险吗？
要看住院原因、治疗经过、复查结果和具体产品问什么。把出院小结、复查报告先发给我，我会结合不同产品的健康告知去筛选。能否承保、怎样承保，以保险公司的核保结论为准。
重疾险为什么建议申请纸质合同？
孩子的重疾险会陪伴很多年。纸质合同和电子保单都应留存好，等孩子成年后，把这份长期保障和保单资料交给他自己管理，也是一份实在的礼物。
提示：本文用于帮助新手爸妈整理投保顺序。不同地区的少儿医保政策、不同产品的健康告知和承保规则均有差异，请以当地官方通知、投保问卷、保险合同及核保结论为准。
