去他的”先保大后保小”，我就是要先保小。
讲一个比较丢脸的事，我从今年1月份就开始学习保险知识，然后呢，在这个月终于拿到了保险经纪人从业资格的证书。但是我现在还不会给自己配置保险～～
原来理论和实践之间是真的有一道很大的距离的！但是有个好处是，我能进到保险公司，不对，我能进到保险经纪公司的后台了，也就是说我能看到这家公司所代理的这么多保司的不同的产品。
我做了10年运营，写理论知识我可能会差点，但是论拆产品，看产品卖点，看产品问题，我可是看了10年的，所以你知道我的打算了嘛😉
这是我「挑战一周内给5岁女儿配好重疾险」的第一篇记录，
你会好奇，哎呀，这这个配保险不是应该先给大人配好，再配小孩子吗？你咋一下子一下来就给小孩配呀？对我学的时候也是这样学的，但没办法，我这个当”爸”的就是宠女儿：
没有测评、没有推荐、没有闭眼入的结论，
只有我今天花了一整个晚上，逐字拆完招商仁和青云卫6号条款的，最真实的感受。（实际就不叫这名，青云卫是昵称，它的身份证名而是叫：招商仁和仁心保贝6号……）
之前刷小红书，刷到无数博主推这款，包括深蓝保这类测评平台
都说它是少儿重疾险的天花板、闭眼入不踩坑。
但说实话，别人说一万句好，我心里都空落落的，没有半分体感。
我自己做过心脏二尖瓣微创手术，是真的在保险上踩过坑、吃过亏的人。
我太清楚，保险合同里的每一个字，未来都可能关系到能不能赔、能不能兜底。
别人说的再天花乱坠，可能都不如我自己亲眼看过、亲手核对过，来得安心。
所以今天我做了一件最笨的事：
把这款保险的完整条款PDF都下载下来，
一条一条揪出核心责任，逐字核对规则，
再亲手敲进我自己做的表格里，一项一项梳理清楚。
当我把最后一行字敲完，把所有规则捋顺的那一刻，瞬间得来的那种踏实感，是我刷再多测评、看再多科普，都换不来的。
表格如下，有点长，可点大来看
关于这款产品，我不说它好或不好，更不会现在就推荐它，
这只是我7天挑战里，拆的第一款产品，后面我还要再拆5-6款，逐一对比后，才会给女儿做最终的决定。
只说我拆完条款，最真实的2个感受：
第一，它作为大公司出品的产品，保障责任确实很全，该有的核心责任都覆盖到了，没有特别离谱的硬伤和坑，是一款很能打的基础款产品。
比如前60岁首次确诊重疾，能额外赔付100%基本保额，相当于投30万，60岁前出险能直接赔60万；重疾赔付之后，轻症、中症的保障依然有效（但要不同组！）；还有可选的重疾多次赔付（也是按分组），稍微能给孩子留足兜底的后路。
第二，也是我最深刻的感受：给孩子买保险，真的别着急着跟风闭眼入网红款。这玩意一交就是几十年起步，如果哪天我发现我买错了，但我还要每年都交费，真的是件很恶心的事～～
网上的测评只会告诉你它赔多少、性价比多高，
但不会告诉你，哪条规则会影响未来的理赔，哪个定义会给你埋坑，哪个责任是你家孩子真正需要的。
就比如这款产品附带的3个特色保障，有两个是限制18岁，一个限制是8岁之前，而且其他限制条件也很多，那对于一个5岁的孩子，其实意义都不是特别大了。
再比如，可选责任里面的那个身故责任，就先不说它的价格就已经跟那个基础责任差不多了。然后条款里面也写了，如果你重疾赔了的话，那身故就相当于无效了，那保费不就浪费了～？～
至于我自己的初步想法，也跟大家坦诚聊聊，还没最终定，也欢迎懂的朋友给我点建议：
我可能会考虑用这款产品做一个基础兜底盘，选低保额保终身，附加60岁前保额翻倍以及可能再加个重疾多次赔付，先把孩子一辈子的基础防线搭好；再另外找一款产品，做高保额，保定期（30年/70岁），把孩子成长关键期的杠杆拉满。
当然，这只是拆完第一款的初步想法，如果看到这条的你有想法或建议，欢迎跟我提哈，感谢
接下来的几天，我还会继续用这种最笨的办法，一款一款拆，一条一条捋。
我是张山风，一个曾经历过ICU，现致力于用最直白的语言，为你拆解家庭财富防御体系中每一个细微漏洞的人。这是我的第 46/100 篇防御笔记，点个关注↓，一起构筑家庭财富护城河
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