3123次理赔后，宝宝保险怎么配？

我把分公司今年上半年的理赔数据翻了一遍：3123件理赔，获赔率98.9%；赔付金额3742.3万元，豁免保费1636.7万元，合计5379.1万元。

数字很多，我最想和准备给宝宝配保险的家长聊三件事。

第一件：孩子日常看病，医疗险最常用

3123件理赔里，医疗险有2955件，占94.6%。未满20岁的理赔有2322件，占74.4%。孩子发烧、肺炎、摔伤、住院，这些日常就医场景，往往先用到的是医疗险和意外医疗。

给宝宝配保险时，医疗险能不能稳定续保、意外医疗报销范围怎么样、免赔额高不高，都值得花时间看。

重疾险理赔只有112件，占总件数3.6%；对应金额却有4005.6万元，占合计金额74.5%。中轻症理赔金额还有914.7万元。

孩子确诊重疾时，家里的支出不只在医院账单。父母请假陪护、康复期照顾、收入中断，都会落到一个家庭身上。重疾险给付的是一笔钱，怎么安排由家庭自己决定。

这份数据里，非医疗险理赔主要集中在31至50岁，占了近八成；其中79%与恶性肿瘤有关，甲状腺癌、肺癌、乳腺癌出现得最多。

孩子的保障要尽早补，爸爸妈妈自己的医疗险和重疾险也得在家庭计划里留位置。孩子生病时，父母还能有收入、有人能照顾，家里才稳得住。

我的配置顺序是：先把医保办好，再补医疗险和意外医疗；预算允许时，为孩子和主要收入来源的父母补上重疾险。别只看一张保单，得看这个家遇到事时能不能接得住。