一个刚认识的保险顾问，上来就问收入、存款和房贷，换我也不想回答。我更愿意先知道你看过什么、家里已有哪张保单、真正担心什么，以及每年多少钱不会让生活难受。
含身故责任不等于重疾和身故都会赔。普通家庭预算有限时，我更常把生病和身故两件事拆开：重疾险管患病后的现金缺口，定期寿险管家庭经济责任。
预算只有一份，保额、少儿特疾、癌症多次、重疾多次和疾病关爱金不可能全部拉满。我的顺序很明确：保额打底，再把钱放到真正影响孩子长期保障的责任上。
“没赔”可能是合同确实不保，也可能只是还在补材料或核定中。把责任范围、等待期、健康告知、免责、材料和保费状态逐项查清，才知道下一步怎么走。
我用一周拆了8款少儿重疾险，做了十几张对比表，最后给女儿做了三层保障。这篇只复盘判断过程，不推荐旧产品。
少儿医保先办，医疗险优先看0免赔额，重疾险先做足保额，教育金放最后。
同样确诊甲状腺癌，有人赔全额，有人只赔轻症。先看合同版本，再看TNM分期。
